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Schufafreier Kredit für Existenzgründer

Darlehen ohne Schufa für Existenzgründer

Für Existenzgründer im Internet hatten wir einen Beitrag über Geld verdienen mit einem Online Shops geschrieben. Hier wurden auch zahlreiche Fragen zu schufafreien Krediten bzw. schufafreien Darlehen für Existenzgründer immer wieder an uns heran getragen. Grundsätzlich muss man sagen, dass sowohl Banken, als auch Versicherungen, die Kredite vergeben, Ihren Anlegern eine Rendite schulden und somit zum sorgsamen Handeln verpflichtet sind. Die Versicherung Allianz AG wird keinen Kredit an einen Existenzgründer vergeben, wenn die Möglichkeit des Ausfalls besteht. Denn das Geld kommt zumeist aus der eingezahlten Rentenversicherung oder Lebensversicherung der Versicherungsnehmer, dass gewinnbringend angelegt werden soll. Schufafreie Kredite oder Schufa freie Darlehen werden von Versicherungen nur vergeben, nachdem man den Schuldner bzw. Existenzgründer vorher genau gecheckt hat. Ähnlich verhält es sich bei der Antragsstellung von schufafreien Krediten bei Banken.

In Deutschland wird keine Bank einen Kredit oder Darlehen an einen Existenzgründer, ohne Schufa-Auskunft vergeben. Die Schufa Holding AG prüft im Jahr ca. 110  Mio. mal die Kreditwürdigkeit von Personen. A-Vertragspartner der Schufa sind Kreditkartenunternehmen, Kreditinstitute und Leasing Gesellschaften. Der angezeigte Scoring Wert einer Schufa Auskunft von 1 bis 100 zeigt dem Bankberater die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls des Kredits oder Darlehen auf. Je niedriger der Wert, desto größer die Ausfallwahrscheinlichkeit. Zudem sind vor allem Banken und Sparkassen direkt an der Schufa beteiligt. Fast 85 % Anteile an der Schufa Holding AG halten Banken selbst. Warum sollte also eine Bank nicht auf seine eigenen Daten zugreifen und keine Schufa Abfrage zu einem angefragten Kredit oder Darlehen durchführen? Die Bank hat daraus keinerlei Vorteile. Vor allem bei Krediten und Darlehen interessiert die Bank:

• Die Art der bereits bestehenden Kredite und Darlehen
• Angemahnte und nicht bestrittene Forderungen
• Forderungen aus einem Kredit oder Darlehen nach gerichtlicher Entscheidung
• Ob der Verbraucher ein Insolvenzverfahren eröffnet hat
• Lohnpfändungen, Zwangsvollstreckungen, Kündigung Girokonto
• Ob ein Pfändungsschutz Konto vorliegt
• Mögliche eidesstattliche Versicherung
• Offener Haftbefehl?

Schufafreies Darlehen

Kredite ohne Schufa Auskunft für Existenzgründer

Dies sind alles wichtige Informationen für die Vergabe eines Schufa freien Kredits. Die einzige Möglichkeit an einen schufafreien Kredit oder ein schufafreies Darlehen als Existenzgründer zu kommen, besteht in der Möglichkeit, sich einen Vermittler oder Bank von Schufa freien Krediten oder schufafreien Darlehen zu suchen. Die Banken sitzen zumeist im Ausland und entsprechende Kredit Angebote sind wegen der großen Ausfallwahrscheinlichkeit mit hohen Kosten in der Vermittlung und den Gebühren verbunden. Aufpassen muss man vor allem, dass nicht nur eine Vermittlungsgebühr genommen wird, es später aber zu keinen Kredit Abschluss kommt. Eine deutsche Bank nimmt also immer Einsicht in Ihre Schufa Auskunft bei Anfrage eines Kredites. Denn dies stellt einen wichtigen Teil der Bonitätsprüfung dar. Vor allem, wenn Sie bei der Bank bisher kein Konto hatten und unbekannt sind.

Es gibt jedoch Personen, die von deutschen Banken aufgrund ihrer schlechten Schufa-Auskunft keine Kredite oder Darlehen erhalten und auf einen Anbieter ohne Schufa Auskunft für ein Darlehen ausweichen müssen. Viele dieser Schufa freien Kredite und Darlehen sind jedoch mit Vorsicht zu genießen, da diese oftmals nur den Zweck verfolgen, die Vermittlungsgebühr abzuzocken. Bei folgenden Punkten sollten Sie trotz Not von einem schufafreien Kredit absehen.

Schufa freier Kredit beantragen

Zahlen Sie keine Gebühr, bevor der schufafreie Kredit vermittelt und bezahlt wurde. Die Zahlung von Gebühren vorab für den Erhalt eines Darlehens ohne Schufa Auskunft ist nicht üblich.

• Sind Sie Existenzgründer und die Bank verlangt von Ihnen den Abschluss einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung, sollten Sie ebenfalls von der Vermittlung des schufafreien Kredits Abstand nehmen.

• Kreditunterlangen nach Vermittlung werden auch niemals per Nachnahme zugestellt. Hier wird Ihnen nur suggeriert, dass Sie einen Kredit ohne Schufa bekommen. Im Paket/Brief befindet sich dann aber eine Ablehnung oder ähnliches und die gezahlten Nachnahmegebühren sind weg.

• Sind Sie überschuldet, können Sie weder als Existenzgründer, noch als normale Person den Kredit zurück zahlen. Und wer nicht zahlen kann, bekommt auch trotz schufafreier Auskunft keinen Kredit.

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Kredite zur Existenzgründung

Bedenken Sie als Existenzgründer, dass 90 % aller Schufa Auskünfte für Kredite oder Darlehen positiv bewilligt werden. Wenn Sie also bereits so überschuldet sind, dass Sie keinen Kredit oder Darlehen mehr bekommen, hilft auch die Gründung eines Unternehmens nicht mehr weiter. Hier müssen Sie zuerst die Schulden abbauen, bevor Sie sich mit Krediten eindecken. Und der Start einer Existenzgründung mit Schulden sollte überdacht werden.

Gibt es Schufa freie Kredite für Existenzgründer?

Ja, es gibt schufafreie Kredite und schufafreie Darlehen, die auf die Bonitätsprüfung der Schufa verzichten. Aber eine gute Bonität wird trotzdem voraus gesetzt und Sicherheiten wie ein Auto oder Motorrad. Ein schufafreies Darlehen oder ein schufafreier Kredit wird also nur bei einem guten Einkommen und ggf. weiteren Sicherheiten wie einem Bürgen gewährt. Bei Beantragung eines Kredits als Existenzgründer ohne Schufa müssen Sie ein regelmäßiges Einkommen per Lohnzettel vorweisen, dass ausreicht, um ihre Lebensunterhaltskosten zu bezahlen und auch den Kredit rückzahlen zu können. Sind Sie Beamter oder langjährig Angestellter, dann haben Sie Aussicht auf einen schufafreien Kredit. Für Arbeitslose, Harz IV Empfänger oder Geringverdiener lohnt sich in der Regel keine Antragsstellung.

Kredite zur Existenzgründung – Kredite für Existenzgründer

Kredite zur Existenzgründung werden oftmals auch von Banken durch spezielle Gründungsfinanzierungen eingeräumt. Denn inzwischen haben auch die Banken, vor allem im Online Bereich verstanden, dass eine Existenzgründung, nur mit einer Gründerfinanzierung möglich ist und hier immer ein gewisses Risiko vorliegt. Die Banken berücksichtigen bei Krediten für Existenzgründer nun auch öffentliche Fördermittel durch Länder und den Bund. Vor allem lange Laufzeiten der Kredite für Existenzgründer und niedrige Zinsen, verbunden mit tilgungsfreien Jahren stehen im Vordergrund. Unterstützt wird der Existenzgründer bei der Kreditanfrage durch eine mögliche Umstellung des angefragten Kredits auf Leasing. Dies gilt sowohl für Existenzgründer, Franchise und Unternehmensnachfolge.

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Schufafreie Kredite für Existenzgründer gibt es nur selten

Einen schufafreien Kredit für ihre Existenzgründung zu beantragen lohnt sich also nur, wenn Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, was Sie nach Beginn der Selbständigkeit nicht mehr haben. Damit scheidet der schufafreie Kredit für Existenzgründer aus. Wenn Sie ihre Firma nur nebenbei betreiben möchten, können Sie versuchen eine schufafreien Kreditanfrage über das Internet zu stellen. Die Kreditabsage oder Kreditzusage erhalten Sie zumeist innerhalb von 48 Stunden. Prüfen Sie hier genau die Zinsen und Kreditkonditionen. Und versuchen Sie direkt bei einen der Banken den schufafreien Kredit direkt zu beantragen. Kreditvermittler werden versuchen, Ihnen eine hohe Bearbeitungsgebühr vom Kreditvertrag abzuziehen. Halten Sie in diesem Fall die Laufzeit des schufafreien Kreditvertrages kurz und den Kreditbetrag gering. (unter 24 Monate)

Zu guter Letzt. Auf vielen Seiten finden Sie Informationen wie. Kredit bis 100.000 Euro ohne Schufa Auskunft, auch für Selbständige, auch in schwierigen Fällen mit günstigen Zinsen und der Information das die Hausbank nichts erfährt. Mit einer möglichen Auszahlung in bar. Sollten Sie dies ernsthaft glauben, sind Sie auch absolut nicht für eine Existenzgründung geeignet. Bringen Sie zuerst ihre privaten Verhältnisse in Ordnung, bevor Sie sich auf das schwierige Unterfangen einer Existenzgründung im Internet konzentrieren. 

 

Folgende Beiträge passen zum Thema und sollten Sie lesen:
Wie erhalte ich ein KFW Darlehen als Existenzgründer?
Welche Kredite und Fördermöglichkeiten gibt es für Existenzgründer in Bayern?
Wie erhalte ich einen steuerfreien Gründungszuschuss als Existenzgründer 2014?
 
 

 Fragen und Antworten für Kredite zur Existenzgründung

Kann ich trotz Privatinsolvenz auch Fördergelder oder einen Kredit für Existenzgründer beantragen?

Ja, dies ist möglich. Sowohl in der Insolvenz als auch anschließend in der Wohlverhaltensperiode. Vorab muss jedoch der Insolvenzverwalter oder Ihr Schuldnerberater darüber informiert werden. Grundsätzlich gesagt, ist eine Insolvenz kein Ausschluss für die Beantragung von Fördermitteln für Kredite zur Existenzgründung. Vor allem die KFW stellt hier verschiedene Programme zur Verfügung. Kleine Kredite für Existenzgründer können Sie auch über die Mikrokreditfonds beantragen.

Als Existenzgründer bin ich aufgrund des schlechten Wetters in Zahlungsschwierigkeiten geraden. Was kann ich tun?

Ein weiteres Darlehen oder einen Kredit können Sie bei Ihrer Hausbank anfragen. Diesen Überbrückungs Kredit wird Ihnen die Bank nur mit Sicherheiten zugestehen. Hier stehen keine öffentlichen Fördermittel für Existenzgründer zur Verfügung. Sie können sich nur an Bekannten und Verwandte wenden und schauen, dass Sie keine Insolvenzverschleppung begehen.

Kann ich ein Förderdarlehen als Existenzgründer trotz Schufa Eintrages beantragen?

Dies gilt es zuerst mit Ihrem ersten Ansprechpartner, ihrer Bank abzusprechen. Die KFW holt zur Entscheidungsfindung bei Antragstellung eines Kredits zur Existenzgründung immer eine Schufa Auskunft ein. Die Entscheidung ist jedoch Einzelfall bezogen, aber durchaus möglich.

Kann ich trotz Privatinsolvenz einen Kredit zur Existenzgründungs Förderung beantragen?

Zuerst gilt es, Ihr Vorhaben mit der Bank zu besprechen. Hier wird nicht nur auf Ihre nicht vorhandene Bonität geachtet, sondern auch auf ihr Geschäftskonzept (Business Plan) und Ihre Branchenkenntnis. Der Bund stellt hierfür jedoch einige Förderprogramme zur Verfügung z.B. durch einen ERP Gründerkredit für Existenzgründer. Bis zu 100.000 Euro können gefördert werden.

Bekomme ich trotz eidesstattlicher Versicherung als Existenzgründer einen Kredit – Darlehen?

Bei einer eidesstattlichen Versicherung entsteht das grundsätzliche Problem, dass Gläuber in die Förderung vollstrecken. Auch die Arbeitsagentur hält sich hier zurück, da man nicht möchte, das Fördergelder von Gläubigern gepfändet werden. Die Vergabe eines Darlehens oder Kredits bei einer eidesstattlichen Versicherung ist nahezu ausgeschlossen.

Kann ich mit Hartz IV und negativen Schufa Einträgen eine Förderung oder Zuschuss erhalten?

Hier gibt es so gut wie keine Fördermöglichkeiten und eine Bank wird auch abwinken. Denn eine gewisse Bonität wird trotzdem voraus gesetzt. Kredite zur Existenzgründung müssen neben einem Finanzierungsplan und einem Business Plan auch immer eine gewisse Bonität enthalten. Diese fehlt hier. Es besteht lediglich die Möglichkeit, mit einer weiteren Person die Firma aufzubauen und diese Person kann einen Existenzgründer Kredit beantragen.

Kann ich einen Kredit zur Existenzgründung vor Löschung der Schufa Daten in Anspruch nehmen?

Einen schufafreien Kredit können Sie jederzeit in Anspruch nehmen. Als Existenzgründer können Sie auch von der KfW den ERP Gründerkredit in Anspruch nehmen. Denn dieser Kredit für Existenzgründer richtet sich genau an diese Zielgruppe. Da ihre Schufa Daten noch nicht gelöscht sind, die Schulden jedoch bezahlt, müssen Sie Ihre Hausbank vom neuen Konzept überzeugen. Hier empfiehlt es sich einen Unternehmensberater mit hinzu zu ziehen. Auch mit der IHK sollten Sie vorab ein Gespräch führen. Die Chancen stehen nicht schlecht. Es kommt vor allem bei der Kreditvergabe für Existenzgründer in diesem Fall darauf an, dass Sie im Gespräch überzeugen. Dazu müssen Sie sich vorbereiten lassen.

Ist es trotz Schulden möglich, ein Förderdarlehen zur Existenzgründung zu beantragen?

Auch hier ist der ERP Kredit die Allzweckwaffe zum Erfolg. Denn tragfähige Darlehen, die in eine Vollexistenz münden, werden gefördert. Ihr erster Ansprechpartner ist jedoch Ihre Hausbank. Diese müssen Sie überzeugen, damit diese den Darlehens Antrag weiter leiten. Schulden oder ein laufender Kredit ist kein Grund den Kredit nicht zu beantragen. Zumal die Hausbank mit einer 80 % Haftungsfreistellung das Ausfallrisiko stark reduzieren kann. Wenn Sie einen Kreditvertrag mit fünf Jahren Laufzeit wählen, haben Sie als Existenzgründer in der Kreditphase zusätzlich noch ein tilgungsfreies Jahr Zeit, mit der Rückzahlung der Schulden zu beginnen.

Bekomme ich trotz Schulden als Existenzgründer einen Microkredit oder Kleinkredit?

Zuerst muss ein Berater klären, ob in Ihrem Berufszweig eine Förderung möglich ist. Dazu kann man selbst auch die Förderdatenbank nutzen. Anschließend sollten Sie mit Ihrer Hausbank das Vorhaben zur Existenzgründung, trotz Schulden besprechen. Eine grundsätzliche Ablehnung gibt es nicht. Da Kleinkredite und Mikrokredite bis 20.000 Euro durch den Mikrokreditfond Deutschland gefördert werden, bestehen gute Chancen zur Kreditvergabe. Wenn Sie zu den Schulden noch einen negativen Schufa Eintrag haben, reduzieren sich ihre Chancen.

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2 Comments
  • Stefan . P on April 2, 2014

    Echt ein toller Bericht. Mir hat er sehr geholfen um meinen Kredit zu bekommen. Zwar bei einer normalen Bank. Aber ohne die Infos hätte ich es nicht gschafft

  • Thomas on Juli 23, 2014

    Ein sehr informativer Artikel, der auf jeden Fall dem ein oder anderen eine sehr große Hilfe sein wird. Denn oftmals passiert es leider, dass man unverschulderter Weise in der Schufa steht und schon geben die „normalen Banken“ keinen Kredit mehr aus.

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